Ипотека или рассрочка?

16.01.2017
Ипотека или рассрочка?

В последние годы приобретение квартиры перестало быть несбыточной мечтой для многих россиян. Стать собственником жилья становится все более реально. Но потенциальные покупатели, выбрав желаемый объект недвижимости, затрудняются определиться с тем, каким способом приобретения жилья воспользоваться, чтобы при этом сэкономить как можно больше собственных средств.

Разобраться с тем, каким вариантом лучше воспользоваться, можно на конкретных примерах. Например, гражданин имеет среднемесячный доход 25 тысяч рублей. Его выбор пал на квартиру в 42,5 квадратных метров в жилом комплексе «Перспектива», расположенном на Восточно-Кругликовском шоссе в столице Кубани. Дом пока не сдан: планируемый срок — 3-й квартал 2017 года. Цена квадратного метра в этом ЖК на данном этапе строительства — 49,6 тысячи рублей, соответственно, выбранная квартира стоит 2 миллиона 108 тысяч рублей. У данного гражданина имеется сумма, которой хватит на первоначальный взнос — это 30% от стоимости квартиры.

1 вариант: ипотека с господдержкой

Первый вариант — воспользоваться ипотечным кредитом с господдержкой. Например, предлагаемом одним из ведущих банков — ВТБ24.

Минусы данного варианта:
- обязательные страховка и оценка приобретаемой квартиры: расчет выполняется индивидуальный в каждом случае;
- все документы должны быть заверены у нотариуса, что влечет дополнительные траты;
- наличие созаемщика, в качестве которого может выступить супруг/супруга или родственник первой линии;
- ограничение по возрасту заемщика;
- обязательное предоставление большого пакета документов, на сбор которых уходит довольно много времени;
- возможность приобрести квартиру не в любом жилом комплексе, а только у того застройщика, с кем банк сотрудничает;
- обязательная комиссия при расчетах с застройщиком;
- возможность страховать жилье только в тех страховых компаниях, которые сотрудничают с банком.

Плюсы данного варианта:

+ годовая ставка за пользование кредитом — 11,9%: она сохраняется и до, и после регистрации кредита;
+ сумма первоначального взноса составляет от 20% от стоимости выбранного объекта недвижимости;
+ нет никаких комиссионных платежей за то, что кредит выдан.

Помимо всего этого, необходимо ежегодно страховать жизнь и здоровье гражданина, оформившего кредит. Сумма страховки — 1% от кредитного остатка. Она будет меняться каждый год. Если заемщик оформляет полис не в той страховой компании, которую предлагает банк, то придется платить кредит не по ставке в 11,9%, а по увеличенной на 1%, то есть, по 12,9%.

Так как у гражданина, исследующего способы покупки жилья, доход составляет 25 тысяч рублей в месяц, то данные условия ему не подходят. Для такого варианта необходимо иметь ежемесячный доход, по меньшей мере 40 тысяч рублей или выплатить более значительный первоначальный взнос.

2 вариант: ипотека

Второй вариант — оформить ипотечный кредит в одном из банков, предоставляющих кредит по ставке от 15% годовых. Например, одно из таких кредитных учреждений — Крайинвестбанк.

Минусы данного варианта:
- довольно большой пакет документов, сбор которых займет много времени;
- выбрать страховую компанию заемщик не может — банк укажет определенную;
- необходимость каждый год оплачивать страховой полис, размер которого составляет 2% от остаточной суммы по долговым обязательствам;
- все документы необходимо заверять у нотариуса, что требует дополнительных денежных затрат;
- обязательное наличие созаемщика;
- ограничение по возрасту заемщика;
- выбор жилья только у тех застройщиков, на которых укажет банк;
- годовая ставка за пользование кредитом довольно значительная — 15% и выше;
- оформлять кредит можно только в присутствии и заемщика, и созаемщика.

Плюсы данного варианта:
+ первоначальный взнос составляет от 20% стоимости выбранной квартиры;
+ нет комиссионных платежей за выдачу ипотеки;
+ оформляя кредит, банк учитывает общий доход заемщика и созаемщика, а это значит, что шанс получить кредит возрастает (в данном примере это будет 25 тысяч заемщика и 30 тысяч его созаемщика).

3 вариант: рассрочка от застройщика ЖК

Третий вариант — это достаточно часто предлагаемая застройщиком рассрочка. Например, квартира в жилом комплексе «Перспектива», застройщик которого предлагает подобный способ расчета. Нередко строители при этом еще и дарят подарки своим клиентам или предлагает различные бонусные программы.

Минусы данного варианта:
- оформляя рассрочку от застройщика ЖК «Перспектива», следует знать, что ежемесячно надо будет выплачивать 1% от суммы остатка по долгу;
- каждый месяц придется выплачивать значительную сумму долга, так как рассрочку застройщики выдают на срок до 1 года, а это значит, что каждый месяц придется выплачивать около 10% от стоимости квартиры (покупатель с 25 тысячами дохода позволить себе такое не в состоянии).

Плюсы данного варианта:
+ получить жилье можно в кратчайшие сроки: подписал договор на рассрочку и ДДУ — можно считать себя владельцем квартиры;
+ если попасть под определенную акцию застройщика, можно получить рассрочку на очень выгодных условиях; 
+ первоначальный взнос — от 30% (это выше банковских 20%, но практически одинаково со взносом кооператива).

16.01.2017
Ярмарка курортной недвижимости пройдёт в Анапе
Первая Ярмарка Курортной Недвижимости России пройдёт в Анапе с 16 по 19 июня 2017 года и должна стать эффективной площадкой для продажи курортной недвижимости, обмена опытом и полезного общения участников рынка.